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【新闻】交行集合贷开拓农村蓝海市场狭叶咖啡

发布时间:2020-10-19 07:09:33 阅读: 来源:截止阀厂家

交行“集合贷”开拓农村蓝海市场

湖北日报

湖北农业信息网讯:农村经济发展,离不开金融支持。湖北是农业大省,但农村金融服务相对缺失。近年来,交通银行提出战略转型,将目光瞄准农村广袤市场,创新推出“支农集合贷”、“供应链集合贷”等产品,趟出了一条大型国有商业银行批量化、规模化信贷支农新路子。 战略转型向农村领域延伸武汉市某食品公司,为国家级农业产业化龙头企业,主营蜂蜜产品,是国内最大的蜂蜜生产企业之一,被武汉市科技局认定为高新技术企业。去年,该企业想扩大生产规模,却缺乏资金。得知企业困境,交通银行湖北省分行(以下简称“交行省分行”)与农业担保公司合作,以企业的股权、经营权、存货等为质押,给企业发放2000万元流动性贷款,用于原材料采购。这是交行省分行信贷支农的一个缩影。目前,该行支持的涉农企业覆盖省内多个地域和行业,既有专注细分市场的中小企业,也有院士成果转化的高新农企。传统上以经济发达的中心城市为发展重心的交通银行,缘何将目光投向农业这一新兴领域?这一切源于2006年开始的一场战略转型。当时,看国内金融形势,利率市场化在西方发达国家已经盛行,国内有学者认为利率市场化是大势所趋,城市和大中型企业的贷款利率水平可能下降。看同业竞争,在中心城市,股份制银行正加大攻城略池,国有大行也在巩固城市阵地。交通银行要发展,必须开拓蓝海。看盈利模式,证券、债市、股权投资等多种融资渠道兴起,金融脱媒让银行贷款不再是大中型企业的融资唯一选择。交行省分行提出向中小企业业务转型,加大对县域及农村市场的拓展。1990年,交行省分行第一家省辖行在宜昌成立。截至目前,省内已有宜昌、黄石、襄阳、孝感、荆门、荆州、十堰、咸宁等8个地市成立支行。在当阳、大冶、汉川3地,交行省分行还将网点向县域延伸。 寻找“三农”业务拓展“拐杖”机构成立了,但交行省分行向县域、农村开展业务的触角依然缺乏。作为农村金融的后来者,要想贴近市场,锻炼成熟队伍,完成产品技术积累,需要很长时间。交行省分行如何突围?那支协助业务拓展的“拐杖”在哪里?2008年,交行省分行找到武汉市农业局,表达了支持武汉农业企业的意愿,此时,武汉市不少农业企业正在为缺钱发愁。该行和武汉市农业局一拍即合,后者精心挑选了10多家农业产业化龙头企业与交行对接。交行省分行和武汉农业投资担保有限公司,对10多家企业进行了集中贷款审查,近亿元贷款在短短半月内便发放到位,企业燃眉之急得解。“武汉市农业局的推介,化解了信息不对称,省去了我们找客户的成本。而联合担保公司对涉农小微企业的集中调查、集中授信,使得贷款效率大大提高,规避了‘三农’贷款耗时长、成本高、风险大的规模不经济。”交行省分行小企业服务中心负责人说。 与地方农业局、科技局、经信局等部门合作,交行省分行初步形成了“企业自荐、政府筛选、银行跟进”的合作模式,贷款项目源源不断。该行还要求基层网点客户经理主动“背包下乡、送贷上门”,与省、市、县三级政府部门形成良好信息互通渠道。 集合化、批量化化解抵押难客户源头找到了,农业企业普遍缺乏抵押物,交通银行如何创新贷款化解抵押难?风险又如何控制?依托产业链龙头企业,交行省分行推出供应链集合贷,为核心企业上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供综合金融服务,加强了上下游企业控制。近日,该行拟与省内某大型农业企业合作,向其上游生猪养殖户提供贷款,用于购买企业饲料。作为风险控制,企业派技术员给生猪养殖户做指导,通过标准化管理,确保生猪质量。企业收购后,将款项打给农户,农户以此归还交行省分行贷款。仅此一个龙头企业,便可以给交行省分行带来200户生猪养殖户。目前,该行计划将供应链集合贷向省内粮棉油生产集中的区域进行推广。担保公司是交通银行风险控制借助的又一外力。该行与农业担保公司合作,组合运用联保、质押、封闭回款等其他担保方式,拓宽了可用于融资的担保方式范围,解决了农业企业无抵押物的融资难题。通过“整体授信、逐笔审批”的方式,交通银行实现了对农业企业的批量化服务,解决了银行服务农业信息不对称、成本过高的难题,同时降低了农业小微企业获得贷款的门槛。打铁还须自身硬。针对涉农企业自身“远、散、弱、频、小”特点,交行省分行完善“一个体系、两种技术、三品三单、四项原则、五项制度”的贷款风险控制方法。截至3月底,交行省分行涉农中小企业贷款金额超过30多亿元,扶持涉农中小企业500多户。

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